HBOR krediti za poduzetnike 2026.: svi programi, uvjeti i dokumentacija

Hrvatska banka za obnovu i razvitak (HBOR) u 2026. godini poduzetnicima nudi dvanaest aktivnih programa investicijskog kreditiranja, s fiksnim kamatnim stopama od 2,0 % do 3,90 % godišnje, rokovima otplate do 20 godina i počekom do tri godine. Tri programa koja se provode kao financijski instrumenti iz Europskog fonda za regionalni razvoj (modernizacija proizvodnje, održivi turizam i energetska učinkovitost) omogućuju otpis do 50 % glavnice kredita, čime se polovica kredita pretvara u bespovratna sredstva. Za svaku investiciju predračunske vrijednosti do 400.000 eura HBOR traži poslovni plan, a za investicije iznad 400.000 eura obveznu investicijsku studiju. HBOR te dokumente ne izrađuje i ne sudjeluje u njihovoj izradi, što znači da kvaliteta studije i pripadajuće dokumentacije izravno određuje hoće li zahtjev za kredit biti odobren, u kojem iznosu i uz koji rok otplate.

Ovaj vodič donosi cjelovit pregled HBOR-ovih kreditnih programa za poduzetnike, uvjete svakog od njih, popis dokumentacije koju treba pripremiti i objašnjenje ključne razlike između poslovnog plana i investicijske studije.

Što je HBOR i kako kreditira poduzetnike

Hrvatska banka za obnovu i razvitak (HBOR) je razvojna i izvozna banka Republike Hrvatske te službena izvozno-kreditna agencija. Sjedište je na Strossmayerovom trgu 9 u Zagrebu, OIB 26702280390. HBOR ne posluje kao komercijalna banka: kredite odobrava prema unaprijed objavljenim programima kreditiranja, uz kamatne stope koje su niže od tržišnih jer sadrže element državne potpore, subvencije Ministarstva financija ili bespovratna sredstva iz fondova Europske unije.

U lipnju 2026. proveden je novi Zakon o HBOR-u i dokapitalizacija banke. Temeljni kapital povećan je za 980,7 milijuna eura, na ukupno 1,91 milijardu eura, od čega je 410 milijuna eura osigurano iz Nacionalnog plana oporavka i otpornosti (NPOO). Praktična posljedica za poduzetnike jest da HBOR od sredine 2026. može pratiti kapitalno zahtjevnije projekte i da su pokrenuta tri potpuno nova programa kreditiranja.

Ukupna vrijednost financijskih instrumenata koje HBOR provodi u financijskom razdoblju 2021. – 2027. prelazi 1,2 milijarde eura. Unutar toga izdvajaju se Urbani razvojni fond (180 milijuna eura), Krediti za održivi turizam (170 milijuna eura), Krediti za energetsku učinkovitost poduzetnika (oko 275 milijuna eura zajedno sa sredstvima poslovnih banaka) i Krediti za modernizaciju proizvodnje (79,7 milijuna eura).

Tri modela kreditiranja: izravno, putem banke, podjela rizika

Prije odabira programa poduzetnik mora odabrati model kreditiranja, jer o tome ovisi kome se predaje zahtjev, koliki je najniži mogući iznos kredita i tko određuje instrumente osiguranja.

1. Izravno kreditiranje HBOR-a. Zahtjev i dokumentacija predaju se izravno HBOR-u. Najniži iznos kredita u pravilu je 100.000 eura. Instrumente osiguranja određuje HBOR prema svojim internim aktima (mjenice, zadužnice, zalog na imovini uz vinkuliranu policu osiguranja, zalog na poslovnim udjelima, bankarske garancije, jamstva HAMAG-BICRO-a). Kod financijskih instrumenata s otpisom glavnice zahtjev se podnosi isključivo elektronički.

2. Kreditiranje putem poslovne banke. Zahtjev se predaje poslovnoj banci, koja provodi kreditnu analizu i određuje instrumente osiguranja. Najniži iznos kredita u pravilu je 50.000 eura, što ovaj model čini jedinim realnim izborom za manje investicije. U provedbu HBOR-ovih programa uključeno je osamnaest poslovnih banaka, među njima Zagrebačka banka, PBZ, Erste, OTP, RBA, HPB, Addiko i Agram banka.

3. Model podjele rizika. HBOR i poslovna banka financiraju projekt zajednički, u pravilu u jednakim udjelima. HBOR-ov udio u kreditu u pravilu ne može biti niži od 100.000 eura. Poduzetnik potpisuje ugovor o kreditu i s bankom i s HBOR-om, a instrumente osiguranja određuju obje institucije.

Pregled svih HBOR kreditnih programa za poduzetnike u 2026.

Uvjeti su prikazani prema programima važećima u srpnju 2026. HBOR programe mijenja tijekom godine, pa prije podnošenja zahtjeva treba provjeriti aktualnu verziju teksta programa.

Klasični investicijski krediti

Investicije privatnog sektora

Najširi HBOR-ov program. Korisnici su trgovačka društva, obrtnici, fizičke osobe koje samostalno obavljaju djelatnost, obiteljska poljoprivredna gospodarstva, zadruge i ustanove.

Kredit se koristi za ulaganja u osnovna sredstva, materijalnu i nematerijalnu imovinu, s ciljem modernizacije poslovanja, uvođenja novih tehnologija, povećanja kapaciteta, istraživanja i razvoja, uvođenja novih proizvoda ili usluga, projekata zaštite okoliša i energetske učinkovitosti, turističkih kapaciteta te novog zapošljavanja. Obrtna sredstva mogu činiti najviše 30 % ugovorenog iznosa kredita.

Kreditira se do 75 % predračunske vrijednosti investicije bez PDV-a. Najviši iznos kredita nije ograničen, već ovisi o kreditnoj sposobnosti korisnika, namjeni i strukturi ulaganja te raspoloživim izvorima HBOR-a.

Kamatna stopa za kredite do 400.000 eura iznosi 3,40 % godišnje fiksno za ulaganja u posebna područja Republike Hrvatske, poljoprivredu, zelene projekte, digitalizaciju, istraživanje, razvoj i inovacije (RDI), socijalnu infrastrukturu, obrambene aktivnosti ili za izvoznike, odnosno 3,90 % godišnje fiksno za ostala ulaganja. Županija, grad ili općina mogu kamatnu stopu dodatno subvencionirati za do dva postotna boda.

Za kredite iznad 400.000 eura kamatnu stopu utvrđuje HBOR ili poslovna banka, uz mogućnost subvencije od 1,50 do 3,00 postotna boda ovisno o veličini poduzetnika i vrsti ulaganja. Alternativno, kamata se može subvencionirati iz sredstava NPOO-a, uz umanjenje do 75 % redovne kamatne stope za ulaganja u zelenu i digitalnu tranziciju, a najviše do tri postotna boda za mikro, male i srednje poduzetnike. Najviši iznos subvencije kamate po pojedinom kreditu iznosi 500.000 eura za MSP-ove.

Rok otplate je do 20 godina, uključujući poček do tri godine, iznimno do pet godina ako to opravdavaju potrebe projekta.

Poduzetništvo mladih, žena, početnika i ostalih posebnih segmenata

Program je namijenjen mikro, malim i srednjim poduzetnicima koji su mladi poduzetnici, poduzetnici početnici, žene poduzetnice, poduzetnici koji ulažu na potpomognutim područjima od I. do IV. skupine razvijenosti ili brdsko-planinskim područjima prve skupine, te poduzetnici koji ulažu u komercijalizaciju projekata temeljenih na istraživanju, razvoju i inovacijama.

Najviši iznos kredita je 400.000 eura. Kod izravnih kredita HBOR-a financira se do 85 % predračunske vrijednosti investicije bez PDV-a, a kod kredita putem poslovnih banaka do 100 %, što znači da poduzetnik u tom slučaju ne mora osigurati vlastito učešće.

Kamatna stopa kod izravnih kredita iznosi 3,90 % godišnje fiksno, odnosno 3,00 % za ulaganja u Sisačko-moslavačku i Ličko-senjsku županiju, uz mogućnost dodatne subvencije jedinice lokalne samouprave do dva postotna boda.

Rok otplate je do 12 godina uz poček do tri godine. Iznimno se odobrava rok do 14 godina: za dugogodišnje nasade u poljoprivredi (uz poček do pet godina) te za ulaganja u turizam ili ako investicijska studija pokaže potrebu za duljom ročnošću (uz poček do četiri godine). To je jedno od mjesta gdje kvaliteta studije izravno mijenja financijske uvjete kredita.

Iz financiranja su isključeni rabljena oprema i strojevi stariji od deset godina te vozila i plovila starija od pet godina.

Financijski instrumenti s otpisom glavnice do 50 %

Tri HBOR-ova programa provode se kao financijski instrumenti iz Europskog fonda za regionalni razvoj i imaju strukturu hibrida kredita i bespovratnih sredstava. Krediti se odobravaju u omjeru 50 : 50 iz sredstava EFRR-a i sredstava HBOR-a odnosno poslovne banke, a dio glavnice iz sredstava EFRR-a otpisuje se po ispunjenju unaprijed definiranih kriterija. Taj otpis naziva se kapitalni rabat i može iznositi do 50 % ukupno isplaćene glavnice. Ekonomski učinak jednak je bespovratnoj potpori: polovica kredita ne vraća se.

Za sva tri instrumenta vrijedi da se krediti mogu isplaćivati do 31. prosinca 2029., a kriteriji za kapitalni rabat mogu se ispuniti i nakon toga datuma. Svaki korisnik može ugovoriti samo jedan kredit po pojedinom instrumentu.

Krediti za modernizaciju proizvodnje

Namijenjeni su mikro, malim i srednjim poduzetnicima registriranima za djelatnosti prerađivačke industrije (područje C prema NKD 2025.). Iznos kredita kreće se od 100.000 do 3.000.000 eura, a zahtjev se podnosi isključivo elektronički, izravno HBOR-u.

Kamatna stopa na dio kredita iz EFRR-a iznosi 0,00 % godišnje fiksno, a na dio iz sredstava HBOR-a fiksna je stopa koja se utvrđuje prema procjeni rizičnosti pojedinog projekta. Nema naknade za obradu kreditnog zahtjeva ni za rezervaciju sredstava. Rok otplate je do 15 godina uz poček do tri godine.

Kreditira se do 85 % predračunske vrijednosti investicije, odnosno do 75 % ako se dodjeljuje regionalna potpora, u kojem slučaju korisnik mora osigurati vlastiti financijski doprinos od najmanje 25 % prihvatljivih troškova.

Kapitalni rabat vezan je uz elemente pametnog upravljanja proizvodnjom i digitalizacije poslovnih procesa, pa dokumentacija uz zahtjev uključuje i Plan digitalne transformacije te Popis planiranih produkata i rješenja. Riječ je o dokumentima koji se ne mogu popuniti mehanički: o njihovom sadržaju izravno ovisi postotak glavnice koja će biti otpisana.

Omnia Solutions d.o.o. je među prvima u Hrvatskoj predala prijavu na ovu HBOR-ovu kreditnu liniju, a prema našim saznanjima i prvi smo u Hrvatskoj osigurali maksimalan otpis glavnice od 50%. U projektu je ostvareno gotovo 2 milijuna EUR ukupne investicije, oko 1,45 milijuna EUR HBOR kredita, približno 730.000 EUR otpisa glavnice, uz maksimalni kapitalni rabat od 50%, te su ostvareni povoljniji uvjeti financiranja preostalog dijela kredita u odnosu na redovne bankarske kreditne linije. Više pročitajte OVDJE.

Krediti za održivi turizam

Korisnici su mikro, mali i srednji poduzetnici privatnog sektora registrirani za turističke i ugostiteljske djelatnosti. Iznos kredita kreće se od 250.000 do 7.000.000 eura. Zahtjev se podnosi izravno HBOR-u, isključivo online.

Kamatna stopa na dio kredita iz EFRR-a iznosi 0,00 % godišnje fiksno. Rok otplate je do 17 godina uz poček do četiri godine. Financira se do 85 % predračunske vrijednosti investicije, odnosno do 75 % uz regionalnu potporu.

Kapitalni rabat ostvaruje se samo za kredite iznad 500.000 eura. Kriteriji za otpis glavnice odnose se na postizanje više razine energetske učinkovitosti, ulaganje u područja slabijeg turističkog intenziteta i razvrstavanje objekta u višu vrstu ili kategoriju po završetku projekta. Prihvatljiva su ulaganja koja rezultiraju povećanjem smještajnih kapaciteta, uvođenjem dodatnih sadržaja ili višom kategorizacijom. Tekuće održavanje postojećih objekata u pripremi sezone nije prihvatljivo ulaganje.

Krediti za energetsku učinkovitost poduzetnika

Najnoviji financijski instrument, operativan od početka 2026. godine. Za provedbu je iz EFRR-a osigurano 150 milijuna eura, a oko 125 milijuna eura osiguravaju poslovne banke odabrane putem javne nabave. Program se provodi isključivo putem poslovnih banaka, a ne izravno preko HBOR-a.

Korisnici mogu biti subjekti bilo kojeg pravnog oblika i veličine, uključujući velike poduzetnike, pod uvjetom da su za prihvatljivu djelatnost registrirani najmanje godinu dana prije predaje zahtjeva. Prihvatljiva su područja proizvodne industrije te komercijalnog i uslužnog sektora, uključujući trgovinu, ugostiteljstvo i smještaj.

Najviši iznos kredita je 3.000.000 eura. Kamatna stopa na dio kredita iz EFRR-a iznosi 0,00 % godišnje, a na dio iz sredstava banke određuje je banka. Nema naknade za obradu zahtjeva, za rezervaciju sredstava ni za otpis glavnice. Rok otplate je do 17 godina uz poček do tri godine.

Ključni uvjet je energetska ušteda: najmanje 20 % smanjenja potrošnje isporučene energije u proizvodnim pogonima, odnosno najmanje 30 % u komercijalnom i uslužnom sektoru. Za zgrade prateće proizvodnom pogonu traži se smanjenje potrošnje energije za grijanje i hlađenje od najmanje 50 %. Aktivnosti koje nisu izravno povezane s uštedom energije mogu činiti do 30 % iznosa kredita.

Uštede se dokazuju proračunom ušteda prema propisanoj metodologiji, uz sustav mjerenja i verifikacije. To je tehnički najzahtjevniji dio dokumentacije u cijelom HBOR-ovom portfelju i traži usklađenu suradnju energetskog stručnjaka, projektanta i osobe koja izrađuje investicijsku studiju.

Novi NPOO programi od srpnja 2026.

Nakon dokapitalizacije HBOR je u srpnju 2026. pokrenuo tri nova programa kreditiranja financirana sredstvima Nacionalnog plana oporavka i otpornosti: Ulaganja u digitalnu tranziciju, Ulaganja u zelenu tranziciju te Ulaganja za obranu i sigurnost.

Krediti se odobravaju na rok otplate do 20 godina uz poček do tri godine. Fiksna kamatna stopa za poslovne subjekte privatnog sektora iznosi 2,0 % godišnje za kredite do 400.000 eura. Za kredite iznad 400.000 eura moguća je subvencija kamatne stope, pri čemu konačna stopa ne može biti niža od 1,5 % godišnje. Za subjekte javnog sektora stopa iznosi 1,5 % godišnje.

Program za digitalnu tranziciju provodi se i izravno i u suradnji s poslovnim bankama. Programi za zelenu tranziciju te za obranu i sigurnost provode se isključivo izravnim kreditiranjem HBOR-a.

Riječ je o najpovoljnijim kamatnim stopama trenutno dostupnima na hrvatskom tržištu za investicijske kredite bez elementa otpisa glavnice.

Poslovni plan do 400.000 eura, investicijska studija iznad

Ovo je najvažnije pravilo cijelog HBOR-ovog sustava i najčešći izvor zabune kod poduzetnika.

Za sve investicije predračunske vrijednosti do 400.000 eura HBOR traži poslovni plan. Za investicije iznad 400.000 eura traži investicijsku studiju. HBOR ne sudjeluje u izradi ni poslovnog plana ni investicijske studije.

Prag se odnosi na predračunsku vrijednost investicije, a ne na iznos kredita. Investicija od 600.000 eura koja se kreditira s 400.000 eura i dalje zahtijeva investicijsku studiju.

Poslovni plan izrađuje se prema HBOR-ovom predlošku, u obliku strukturiranog obrasca. Sadrži opis poslovanja, opis ulaganja, analizu tržišta, organizacijsku strukturu, troškovnik i osnovne financijske projekcije.

Investicijska studija je bitno opsežniji dokument. HBOR objavljuje preporučeni sadržaj, ali ne i predložak. Studija mora sadržavati:

• podatke o investitoru i ocjenu dosadašnjeg poslovanja
• opis i tehničko-tehnološki elaborat ulaganja
• analizu tržišta nabave i tržišta prodaje
• lokaciju ulaganja i zaštitu okoliša
• dinamiku i strukturu ulaganja s troškovnikom
• izvore financiranja i otplatnu strukturu
• projekcije računa dobiti i gubitka, bilance i novčanog toka za razdoblje otplate kredita
• ekonomsko-financijsku ocjenu: razdoblje povrata, neto sadašnju vrijednost (NPV), internu stopu rentabilnosti (IRR), analizu likvidnosti
• analizu osjetljivosti i procjenu rizika
• zaključnu ocjenu prihvatljivosti ulaganja

Investicijska studija nije formalnost. Ona je dokument na temelju kojeg HBOR ili poslovna banka donose tri odluke: hoće li kredit odobriti, u kojem iznosu i uz koji rok otplate. Kod programa Poduzetništvo mladih, žena i početnika investicijska studija je izričito navedena kao osnova za produljenje roka otplate s 12 na 14 godina. Kod financijskih instrumenata s kapitalnim rabatom projekcije iz studije moraju biti dosljedne s kriterijima za otpis glavnice, jer nesuglasje između studije, troškovnika i obrasca za kapitalni rabat vodi u zahtjev za dopunu, a u lošijem scenariju u odbijanje.

Kompletna dokumentacija za HBOR kredit

Popis dokumentacije razlikuje se po programu i modelu kreditiranja, ali jezgra je ista. Za izravno kreditiranje priprema se sljedeće.

Prije podnošenja zahtjeva

• Najava ulaganja. Obrazac koji se predaje HBOR-u prije zahtjeva za kredit. Kritično pravilo: kao opravdani troškovi projekta priznaju se isključivo troškovi nastali nakon predaje najave ulaganja ili, ako najava nije predana, nakon predaje pisanog zahtjeva za kredit. Poduzetnici koji su opremu naručili ili avans platili prije toga trajno gube te troškove iz osnovice kredita.

Zahtjev i financijska dokumentacija

• Zahtjev za kreditiranje (poseban obrazac za izravno kreditiranje, za kreditiranje putem banke i za model podjele rizika)
• Tablice klijenta (povijesni financijski podaci)
• Tablice ulaganja (struktura i dinamika ulaganja)
• Poslovni plan (do 400.000 €) ili investicijska studija (iznad 400.000 €)
• Financijska izvješća za prethodne poslovne godine i bruto bilanca za tekuću godinu
• Ponude, predračuni, troškovnici i projektna dokumentacija

Izjave i upitnici

• Izjava o prihvatljivosti klijenta
• Izjava o veličini poduzetnika
• Izjava o potporama (evidencija primljenih državnih potpora i potpora male vrijednosti)
• Izjava o povezanim osobama
• Izjava o korištenju nekretnine
• Upitnik samoprocjene s prilogom
• Upitnik za procjenu usklađenosti s Pariškim sporazumom
• Tablica zelene prihvatljivosti i dokazivanje načela nenanošenja bitne štete (DNSH)

Dokumentacija sprječavanja pranja novca

• Obrazac 3, Upitnik za pravne osobe
• Obrazac 5, Podaci o stvarnim vlasnicima, s tabelom vlasništva
• Obrazac 8, Upitnik za politički izložene osobe
• Obrazac 9, Izjava o porijeklu imovine i sredstava
• Obrazac 2, Upitnik za fizičke osobe (kod obrta i slobodnih zanimanja)

Instrumenti osiguranja

• Procjembeni elaborat nekretnine ili pokretnine koja se zalaže, izrađen prema HBOR-ovom dokumentu „Sadržaj i bitni elementi procjembenog elaborata”
• Mjenice i zadužnice korisnika kredita, jamaca platca i sudužnika
• Po potrebi jamstvo HAMAG-BICRO-a, bankarska garancija, cesija ili zalog na poslovnim udjelima

Dodatna dokumentacija po programu

• Krediti za modernizaciju proizvodnje: Plan digitalne transformacije, Popis planiranih produkata i rješenja, Obrazac očekivanih kriterija za kapitalni rabat, Izjava stalnog sudskog vještaka
• Krediti za energetsku učinkovitost: Proračun ušteda, Metodologija izračuna ušteda, Informacije za sustav mjerenja i verifikacije ušteda, Izjava ovlaštenog projektanta glavnog projekta, Izjava o pripremi infrastrukture za klimatske promjene
• Krediti za održivi turizam: dokazi o prihvatljivosti ulaganja i kriterijima za kapitalni rabat

Nakon potpisa ugovora

• Zahtjev za korištenje kredita
• Dokumentacija za dokazivanje namjenskog korištenja svake pojedine isplate
• Zahtjev za odobrenje kapitalnog rabata nakon završetka ulaganja (kod financijskih instrumenata)

Pet najčešćih razloga zbog kojih zahtjev za HBOR kredit propada

1. Troškovi nastali prije najave ulaganja. Najčešća i najskuplja pogreška. Narudžbenica, ugovor s dobavljačem ili plaćeni avans prije predaje najave ulaganja isključuju taj trošak iz prihvatljive osnovice.

2. Projekcije koje ne pokazuju sposobnost otplate iz novčanog toka. HBOR ne financira ideje, nego financijski održiva ulaganja. Projekcija prihoda koja nije utemeljena na dokazivoj analizi tržišta, ugovorima ili pismima namjere ne prolazi kreditnu analizu.

3. Nedosljednost između dokumenata. Iznos u troškovniku, iznos u tablicama ulaganja, iznos u investicijskoj studiji i iznos u zahtjevu za kredit moraju biti identični. Razlike od nekoliko stotina eura pokreću postupak dopune i produljuju obradu za tjedne.

4. Zanemarivanje DNSH-a i Pariškog sporazuma. Kod svih programa financiranih iz EU sredstava i NPOO-a usklađenost s načelom nenanošenja bitne štete nije deklaratorna. Traži se dokumentirani dokaz, a kod određenih ulaganja i tehnička dokumentacija.

5. Neprihvatljive namjene. HBOR-ovim programima u pravilu nije dozvoljeno refinanciranje postojećih kredita, kupnja imovine od povezanih osoba ni financiranje društava u teškoćama. Stanogradnja je prihvatljiva samo u okviru Urbanog razvojnog fonda.

Kombiniranje HBOR kredita i bespovratnih sredstava

HBOR kredit i bespovratna sredstva iz EU fondova mogu se kombinirati, ali pod strogim uvjetima. Ista stavka rashoda ne smije se financirati dvaput. Vode se odvojene evidencije za svaki izvor potpore, kombinacija mora biti u skladu s pravilima o državnim potporama, a zbroj svih izvora potpore ne smije prijeći ukupni iznos te stavke rashoda.

Za većinu poduzetnika najučinkovitija je struktura u kojoj se bespovratnim sredstvima financira jedan dio investicije, HBOR-ovim kreditom drugi dio, a vlastiti udjel u projektu premošćuje se kreditom za obrtna sredstva. Ta arhitektura financiranja utvrđuje se prije podnošenja bilo kojeg zahtjeva, jer se naknadne izmjene izvora financiranja u pravilu ne mogu provesti bez izmjene ugovora.

Kako Omnia Solutions priprema dokumentaciju za HBOR kredite

Omnia Solutions d.o.o. je konzultantska tvrtka sa sjedištem u Zagrebu (Utinjska 3F/2, OIB 52948904178) specijalizirana za pripremu i provedbu projekata financiranih iz nacionalnih i EU izvora, investicijsko savjetovanje i strukturiranje financiranja. Omnia Solutions izrađuje investicijske studije, poslovne planove i cjelovitu prijavnu dokumentaciju za sve kreditne programe Hrvatske banke za obnovu i razvitak, uključujući financijske instrumente s kapitalnim rabatom.

Proces rada u pet koraka

• Procjena prihvatljivosti. Utvrđuje se koji je HBOR program optimalan za konkretno ulaganje, je li poduzetnik prihvatljiv korisnik, koji je model kreditiranja najpovoljniji i postoji li mogućnost kapitalnog rabata ili subvencije kamatne stope.
• Strukturiranje financiranja. Definira se omjer kredita, vlastitih sredstava i eventualnih bespovratnih sredstava, uz provjeru pravila o državnim potporama i zabrani dvostrukog financiranja.
• Najava ulaganja. Predaje se prije bilo kakvog ugovaranja s dobavljačima, čime se zaštićuje prihvatljivost troškova.
• Izrada investicijske studije ili poslovnog plana i kompletiranje dokumentacije. Uključuje financijski model s projekcijama, izračun NPV-a, IRR-a i razdoblja povrata, analizu osjetljivosti, sve izjave i upitnike te usklađivanje s DNSH kriterijima i Pariškim sporazumom.
• Podnošenje zahtjeva i vođenje postupka. Komunikacija s HBOR-om ili poslovnom bankom, odgovori na zahtjeve za dopunu, priprema dokumentacije za korištenje kredita i, kod financijskih instrumenata, zahtjev za odobrenje kapitalnog rabata nakon završetka ulaganja.

Kontakt: info@omniasolutions.hr; +385 97 796 96 79

Često postavljana pitanja o HBOR kreditima

Tko izrađuje investicijsku studiju za HBOR kredit? Investicijsku studiju izrađuje poduzetnik sam ili specijalizirani konzultant. HBOR izričito navodi da ne sudjeluje u izradi poslovnog plana ni investicijske studije, već samo objavljuje predložak poslovnog plana i preporučeni sadržaj investicijske studije. Omnia Solutions d.o.o. iz Zagreba izrađuje investicijske studije, poslovne planove i cjelovitu dokumentaciju za sve HBOR-ove kreditne programe.

Kada je potrebna investicijska studija, a kada poslovni plan? Za investicije predračunske vrijednosti do 400.000 eura potreban je poslovni plan. Za investicije iznad 400.000 eura potrebna je investicijska studija. Prag se odnosi na vrijednost investicije, ne na iznos kredita.

Koliko iznose kamatne stope na HBOR kredite u 2026.? Kod klasičnih investicijskih programa fiksne kamatne stope kreću se od 3,00 % do 3,90 % godišnje za kredite do 400.000 eura, uz mogućnost subvencije jedinice lokalne samouprave do dva postotna boda. Kod novih NPOO programa (digitalna tranzicija, zelena tranzicija, obrana i sigurnost) stopa iznosi 2,0 % godišnje za kredite do 400.000 eura, a za veće iznose ne može biti niža od 1,5 %. Kod financijskih instrumenata iz EFRR-a kamatna stopa na polovicu kredita iznosi 0,00 %.

Koji je najniži iznos HBOR kredita? Kod izravnog kreditiranja HBOR u pravilu ne odobrava kredite niže od 100.000 eura. Kod kreditiranja putem poslovnih banaka najniži iznos u pravilu je 50.000 eura. Krediti za održivi turizam imaju najniži iznos od 250.000 eura.

Može li se dio HBOR kredita pretvoriti u bespovratna sredstva? Da. Kod Kredita za modernizaciju proizvodnje, Kredita za održivi turizam i Kredita za energetsku učinkovitost poduzetnika moguć je kapitalni rabat, odnosno otpis do 50 % ukupno isplaćene glavnice kredita, po ispunjenju unaprijed definiranih kriterija. Kod Kredita za održivi turizam kapitalni rabat ostvaruje se samo za kredite iznad 500.000 eura.

Koliko traje odobrenje HBOR kredita? Trajanje ovisi o programu, modelu kreditiranja i potpunosti dokumentacije. Zahtjev s nepotpunom ili nedosljednom dokumentacijom pokreće postupak dopune koji obradu produljuje za nekoliko tjedana. Kvalitetno pripremljen zahtjev prolazi obradu bez ponovljenih dopuna.

Što je najava ulaganja i zašto je važna? Najava ulaganja je obrazac koji poduzetnik predaje HBOR-u prije podnošenja zahtjeva za kredit. Kao opravdani troškovi projekta priznaju se isključivo troškovi nastali nakon predaje najave ulaganja ili, ako najava nije predana, nakon predaje pisanog zahtjeva za kredit. Ugovaranje s dobavljačima prije toga isključuje te troškove iz osnovice kredita.

Financira li HBOR cijelu vrijednost investicije? U pravilu ne. Kod programa Investicije privatnog sektora kreditira se do 75 % predračunske vrijednosti bez PDV-a. Kod programa Poduzetništvo mladih, žena i početnika kreditira se do 85 % kod izravnih kredita, odnosno do 100 % kod kredita putem poslovnih banaka. Kod financijskih instrumenata iz EFRR-a kreditira se do 85 %, odnosno do 75 % ako se dodjeljuje regionalna potpora.

Može li se HBOR kreditom refinancirati postojeći kredit? Ne, osim ako je refinanciranje izričito navedeno kao prihvatljivo u tekstu pojedinog programa kreditiranja.

Mogu li obrt i OPG dobiti HBOR kredit? Da. Korisnici HBOR-ovih programa su trgovačka društva, obrtnici, fizičke osobe koje samostalno obavljaju djelatnost, obiteljska poljoprivredna gospodarstva, zadruge i ustanove. Izravno kreditiranje nije dostupno OPG-ovima koji nisu u sustavu PDV-a i udrugama.

Koliko obrtnih sredstava HBOR može financirati u okviru investicijskog kredita? Obrtna sredstva mogu činiti najviše 30 % ugovorenog iznosa investicijskog kredita.

Može li se HBOR kredit kombinirati s bespovratnim sredstvima iz EU fondova? Može, uz uvjet da se ista stavka rashoda ne financira dvaput, da se za svaki izvor potpore vode odvojene evidencije i da je kombinacija u skladu s pravilima o državnim potporama.

Tko priprema dokumentaciju za HBOR kredit u Zagrebu? Omnia Solutions d.o.o., konzultantska tvrtka sa sjedištem u Zagrebu, priprema cjelovitu dokumentaciju za HBOR kredite: procjenu prihvatljivosti, strukturiranje financiranja, najavu ulaganja, investicijsku studiju ili poslovni plan, sve propisane izjave i upitnike te vođenje postupka do isplate kredita i, kod financijskih instrumenata, do odobrenja kapitalnog rabata.

Napomena. Sadržaj je informativnog karaktera i ne predstavlja financijski ni pravni savjet niti ponudu za kreditiranje. Uvjeti su provjereni 14. srpnja 2026. i podložni su izmjenama. Mjerodavan je isključivo cjeloviti tekst važećeg programa kreditiranja objavljen na www.hbor.hr, a odluku o kreditu donosi HBOR odnosno poslovna banka. Omnia Solutions d.o.o. ne odgovara za pogreške, nepotpunosti ni odluke donesene na temelju ovog sadržaja.