Mikro zajmovi za rast i uključenost 2026.: do 50.000 EUR uz kamatu 0,5% i otpis do 30%

Mikro zajam HAMAG-BICRO-a (program Mikro zajmovi za rast i uključenost) iznosi od 1.000 do 50.000 EUR i namijenjen je mikro i malim subjektima malog gospodarstva koji su mlada poduzeća, do 3 godine starosti, ili čiji su većinski vlasnici iz ranjivih skupina. Kamata je osnovna stopa za Hrvatsku umanjena za 2,5 postotna boda, a ne može biti niža od 0,5 %. Uz sadašnju osnovnu stopu iznosi 0,5 % i fiksna je za cijelo razdoblje otplate. Uz urednu otplatu i dodatno zapošljavanje osobe iz ciljnih skupina moguć je otpis do 30 % iskorištene glavnice. Zahtjev se podnosi online, a program vrijedi do iskorištenja sredstava, najkasnije do 31. 12. 2029.

U vodiču su uvjeti iz programa HAMAG-BICRO-a (verzija iz rujna 2026.), primjer izračuna, dokumentacija i postupak. Prihvatljivost možete provjeriti odmah, u obrascu pri kraju stranice. Stanje podataka: 20. 10. 2026.

Ukratko: ključni uvjeti mikro zajma

• Iznos: od 1.000 do 50.000 EUR. HAMAG-BICRO je 24. 9. 2026. objavio povećanje najvišeg iznosa s 25.000 EUR.
• Kamata: osnovna stopa za Hrvatsku umanjena za 2,5 postotna boda, najmanje 0,5 %, fiksna. Uz osnovnu stopu od 2,71 % (vrijedi od 1. 7. do 31. 10. 2026.) to je 0,5 %.
• Otplata: od 1 do 5 godina, uključujući poček do 1 godine, u kvartalnim ratama.
• Namjena: materijalna i nematerijalna imovina te obrtna sredstva do 30 % iznosa zajma.
• Otpis: do 30 % iskorištene glavnice, uz urednu otplatu i dodatno zapošljavanje osobe iz ciljne skupine.
• Za koga: mikro i mali subjekti do 3 godine starosti ili subjekti čiji su većinski vlasnici osobe s invaliditetom, osobe od 55 i više godina, mladi od 18 do 29 godina ili osobe bez završene srednje škole.
• Prijava: online, putem sustava HAMAG-BICRO-a. Zahtjev može podnijeti i osoba koja tek osniva tvrtku ili obrt.
• Izvor sredstava: Europski socijalni fond plus (ESF+), Program „Učinkoviti ljudski potencijali 2021. – 2027.“

Tko može zatražiti mikro zajam?

Zajam mogu zatražiti mikro i mali subjekti malog gospodarstva, prema definiciji iz Preporuke Europske komisije 2003/361/EZ, koji ispunjavaju jedan od dvaju uvjeta:

• mlado poduzeće: neovisan poslovni subjekt star do 3 godine, uključujući osobu koja tek namjerava osnovati tvrtku ili obrt;
• vlasnik iz ranjive skupine: većinski vlasnici subjekta su osobe s invaliditetom, osobe starije od 55 godina, mladi od 18 do 29 godina ili osobe bez završene srednje škole. Prema HAMAG-BICRO-ovim odgovorima, to uključuje i osobe od 55, odnosno 18 i 29 godina.

Uz to, subjekt mora ispuniti i sljedeće uvjete:

• ima registrirano mjesto poslovanja i obavlja djelatnost u Hrvatskoj, tijekom cijelog trajanja ugovora o zajmu;
• registriran je za djelatnost za koju traži zajam;
• u većinskom je vlasništvu fizičke osobe, a većinski vlasnik u njemu je zaposlen na puno radno vrijeme tijekom cijelog trajanja ugovora o zajmu;
• nema žiro-račun u blokadi niti mu je račun bio neprekidno blokiran dulje od 30 dana u posljednjih 6 mjeseci;
• uredno podmiruje postojeća zaduženja i nema nepodmirenih obveza prema državi, osim ako je dogovorio reprogram;
• nije u prvoj godini korištenja HZZ-ove potpore za samozapošljavanje. Godina se računa od potpisa ugovora o potpori, neovisno o datumu isplate.

Dodatni uvjet za mlada poduzeća

Fizička osoba koja se prijavljuje i većinski vlasnici mladog poduzeća ne smiju sada imati više od 30 % udjela u drugim subjektima niti su ih smjeli imati ukupno dulje od 3 godine. Prema HAMAG-BICRO-ovoj obavijesti od 24. 9. 2026., raniji udio veći od 30 % više ne isključuje automatski, nego se gleda koliko je to vlasništvo trajalo (najviše 36 mjeseci ukupno). Prema HAMAG-BICRO-ovim odgovorima, ovaj se uvjet ne primjenjuje na subjekte čiji je većinski vlasnik iz ranjive skupine.

Tko ne može zatražiti zajam

• srednji i veliki poduzetnici;
• subjekti stariji od 3 godine čiji većinski vlasnik nije iz ranjive skupine;
• subjekti u isključenim djelatnostima (vidi sljedeći odjeljak);
• poduzetnici koji su već koristili ovaj zajam, jer svaki može dobiti samo jedan.

Koje su djelatnosti isključene?

Mikro zajam ne mogu zatražiti subjekti koji traže financiranje za ove djelatnosti:

• poljoprivreda, šumarstvo i ribarstvo;
• prijevoz i skladištenje;
• pružanje smještaja (npr. apartmani, sobe, hosteli, hoteli);
• poslovanje nekretninama;
• financijske djelatnosti, osiguranje i trgovanje kriptovalutama;
• iznajmljivanje i davanje u zakup (leasing);
• djelatnosti zapošljavanja;
• ostale sportske djelatnosti (NKD 93.19);
• aktivnosti povezane s fosilnim gorivima te proizvodnja, prerada i prodaja duhana;
• ostale aktivnosti s HAMAG-BICRO-ove Liste isključenih aktivnosti, primjerice igre na sreću.

Poljoprivrednici mogu provjeriti SP ZPP zajmove HAMAG-BICRO-a, koji su namijenjeni upravo njima.

Što se može financirati mikro zajmom?

• Osnovna sredstva: materijalna i nematerijalna imovina, primjerice oprema, strojevi, alati, računala i softver.
• Obrtna sredstva: roba, materijal i drugi tekući troškovi, najviše 30 % iznosa zajma.

Ne financiraju se:

• refinanciranje postojećih obveza, uključujući otplatu kredita i leasinga;
• refundiranje ranije plaćenih obveza i ulaganja koja su fizički dovršena ili u cijelosti provedena;
• ulaganja u nekretnine. Prema HAMAG-BICRO-ovim odgovorima, to uključuje i novu stolariju na poslovnom prostoru;
• ulaganja u razvoj proizvoda i usluga;
• kupnja vrijednosnih papira i vlasničkih udjela;
• kupnja imovine od povezanih osoba;
• ulaganja koja služe u osobne svrhe;
• dvostruko financiranje i predfinanciranje bespovratnih sredstava. Kombinacija s drugim izvorima dopuštena je ako zbroj svih izvora ne prelazi iznos pojedine stavke ulaganja.

Nabava vozila nije izričito isključena, ali program isključuje imovinu povezanu s fosilnim gorivima. Ako planirate kupiti vozilo, prihvatljivost provjerite prije predaje zahtjeva.

Uvjeti zajma

Kako se računa kamata?

Kamata se računa kao osnovna stopa za Republiku Hrvatsku, koju objavljuje Europska komisija, umanjena za 2,5 postotna boda. Ne može biti niža od 0,5 %. Osnovna stopa za Hrvatsku od 1. 7. do 31. 10. 2026. iznosi 2,71 %, pa je izračunata kamata 0,21 %, a primjenjuje se najniža dopuštena, 0,5 %. Kamata bi bila viša od 0,5 % tek kad bi osnovna stopa porasla iznad 3,0 %. Utvrđuje se na dan zaprimanja zahtjeva i ostaje fiksna do kraja otplate.

Primjer izračuna

Otpis do 30 % glavnice: kako ga ostvariti

Korisnik može ostvariti otpis do 30 % iskorištenog iznosa glavnice ako uredno otplaćuje zajam i dodatno zaposli osobu iz jedne od ovih skupina:

• osoba s invaliditetom;
• osoba iznad 55 godina starosti;
• dugotrajno nezaposlena osoba (mlađa od 25 godina nezaposlena najmanje 6 mjeseci, a od 25 godina naviše najmanje 12 mjeseci);
• mlada osoba do 29 godina bez radnog iskustva na temelju ugovora o radu.

Za otpis moraju biti ispunjeni i ovi uvjeti:

• nova osoba je prije zaposlenja bila nezaposlena najmanje 30 dana i nije radila u istom subjektu 6 mjeseci prije podnošenja zahtjeva za zajam;
• ugovor o radu sklopljen je na neodređeno i puno radno vrijeme, i to tek nakon odobrenja i isplate zajma. Osoba koja je u subjektu zaposlena u trenutku predaje zahtjeva ne smatra se novozaposlenom;
• osoba je zaposlena najmanje 12 mjeseci u kontinuitetu, tijekom korištenja ili otplate zajma;
• za istu osobu u istom razdoblju ne koristi se HZZ-ova potpora za zapošljavanje;
• osoba je državljanin države članice Europskoga gospodarskog prostora ili Švicarske, ili državljanin treće zemlje s odobrenim dugotrajnim boravištem ili stalnim boravkom u Hrvatskoj;
• ukupan broj zaposlenih u trenutku traženja otpisa najmanje je jednak broju zaposlenih u trenutku prijave.

Otpis se ne odnosi na samozaposlenog vlasnika, nego isključivo na dodatnu osobu. Pisani zahtjev za otpis podnosi se tijekom otplate, nakon što su uvjeti ispunjeni. Otpisati se može samo preostali, neotplaćeni dio glavnice, pa je zapošljavanje dobro planirati što ranije nakon isplate zajma.

Dokumentacija za prijavu

Prema HAMAG-BICRO-ovu Popisu dokumentacije (primjena od 31. 3. 2025.), uz online zahtjev prilažu se:

• obrasci HAMAG-BICRO-a: izjava o korištenim potporama male vrijednosti i državnim potporama, izjava o statusu subjekta malog gospodarstva, tablica kreditne zaduženosti (ne starija od 2 mjeseca) i izjava o usklađenosti s načelom nečinjenja znatne štete (DNSH);
• poslovni plan na HAMAG-BICRO-ovu obrascu, u Excelu;
• ponude, predračuni, troškovnici ili kupoprodajni ugovori za planirano ulaganje;
• pisma namjere ili (pred)ugovori o poslovnoj suradnji ili otkupu proizvoda;
• dokazi o drugim izvorima financiranja, primjerice drugim kreditima, leasingu ili vlastitim sredstvima;
• potvrda Porezne uprave o nepostojanju duga ili knjigovodstvena kartica, ne starija od 30 dana, i potvrde o urednoj otplati postojećih zaduženja;
• financijska dokumentacija prema obliku oporezivanja: godišnji financijski izvještaji i bruto bilanca, prijave poreza na dohodak s prilozima ili obrasci KPR i PO-SD za paušaliste;
• elektronički zapis ili potvrda HZMO-a o radnopravnom statusu većinskog vlasnika;
• dokaz o pripadnosti ranjivoj skupini, ako se na nju pozivate: potvrda iz registra osoba s invaliditetom ili preslika osobne iskaznice ili putovnice, a za osobe bez završene srednje škole elektronički zapis HZMO-a.

Osoba koja zahtjev podnosi kao fizička osoba, prije osnivanja tvrtke ili obrta, pri prijavi prilaže izjavu o korištenim potporama, izjavu o statusu subjekta malog gospodarstva, izjavu o usklađenosti (DNSH), poslovni plan, ponude, pisma namjere i dokaze o drugim izvorima financiranja. Potvrdu HZMO-a dostavlja nakon odobrenja zajma, odnosno registracije subjekta. Obrazac zahtjeva za zajam generira se sam po završetku online prijave.

Kako se prijaviti: postupak korak po korak

• Provjera prihvatljivosti: status mladog poduzeća ili ranjive skupine, djelatnost, namjena i obveze. To možete napraviti u našem obrascu.
• Priprema dokumentacije: poslovni plan, ponude i obrasci.
• Online prijava: registracija i predaja zahtjeva u sustavu za online prijave HAMAG-BICRO-a. Zahtjev je zaprimljen kad na e-mail stigne potvrda s klasifikacijskim i urudžbenim brojem.
• Obrada i odluka: HAMAG-BICRO procjenjuje zahtjev prema ciljevima programa i financijskoj održivosti ulaganja. Na zajam nema automatskog prava.
• Ugovor: nakon pozitivne odluke otvarate račun posebne namjene, a HAMAG-BICRO šalje ugovor i instrumente osiguranja, koje vraćate ovjerene poštom.
• Isplata i korištenje: sredstva se isplaćuju na račun posebne namjene i koriste namjenski, u roku od 6 mjeseci od isplate.

Najčešće pogreške

• Ulaganje je već završeno. Već kupljena oprema i dovršena ulaganja ne mogu se financirati.
• Zajam za poslovni prostor. Kupnja, gradnja i uređenje nekretnina nisu prihvatljivi.
• Vlasnik nije zaposlen u tvrtki ili obrtu. Većinski vlasnik mora biti zaposlen na puno radno vrijeme tijekom cijelog trajanja ugovora.
• Prijava u prvoj godini HZZ-ove potpore. Zahtjev treba predati tek kad prođe godina od potpisa ugovora s HZZ-om.
• Prerano zaposlena osoba za otpis. Ugovor o radu s novom osobom mora biti sklopljen tek nakon odobrenja i isplate zajma.
• Previše obrtnih sredstava. Obrtna sredstva mogu činiti najviše 30 % zajma.

Ako ne ispunjavate uvjete

Ako vaša tvrtka ne ispunjava uvjete za mikro zajam, postoje drugi izvori. Poljoprivrednicima su namijenjeni SP ZPP zajmovi, a pregled HBOR-ovih programa, uključujući kredite za poduzetništvo mladih, žena i početnika, nalazi se u članku HBOR krediti za poduzetnike 2026. Više o svim HAMAG-BICRO-ovim zajmovima i našoj pomoći pročitajte na stranici HAMAG-BICRO zajmovi: savjetovanje i prijava.

Kako vam Omnia Solutions može pomoći

Omnia Solutions je zagrebačka konzultantska tvrtka specijalizirana za EU fondove i povoljne zajmove. Poduzetnicima početnicima i malim tvrtkama pomažemo od provjere prihvatljivosti do predaje zahtjeva.

• Provjera prihvatljivosti poduzeća, vlasnika, djelatnosti i namjene ulaganja.
• Izrada poslovnog plana na HAMAG-BICRO-ovu obrascu.
• Priprema dokumentacije i online prijave te komunikacija s HAMAG-BICRO-om tijekom obrade.
• Planiranje otpisa glavnice, odnosno zapošljavanja osobe iz ciljne skupine.

Česta pitanja o mikro zajmu HAMAG-BICRO-a

Što je Mikro zajam za rast i uključenost?

To je HAMAG-BICRO-ov zajam od 1.000 do 50.000 EUR za mikro i male subjekte malog gospodarstva koji su mlada poduzeća do 3 godine starosti ili čiji su većinski vlasnici iz ranjivih skupina. Financira se iz Europskog socijalnog fonda plus, uz kamatu najmanje 0,5 % i mogućnost otpisa do 30 % glavnice.

Tko može zatražiti mikro zajam HAMAG-BICRO-a?

Mikro i mali subjekti koji posluju u Hrvatskoj, u većinskom su vlasništvu fizičke osobe i čiji je većinski vlasnik u njima zaposlen na puno radno vrijeme, ako su mlado poduzeće do 3 godine starosti ili su im većinski vlasnici osobe s invaliditetom, osobe od 55 i više godina, mladi od 18 do 29 godina ili osobe bez završene srednje škole.

Kolika je kamata na mikro zajam?

Osnovna stopa za Hrvatsku umanjena za 2,5 postotna boda, a najmanje 0,5 %. Uz osnovnu stopu od 2,71 % (vrijedi od 1. 7. do 31. 10. 2026.) kamata iznosi 0,5 %. Utvrđuje se na dan zaprimanja zahtjeva i fiksna je za cijelu otplatu.

Mogu li zatražiti zajam ako tek osnivam tvrtku ili obrt?

Da. Zahtjev može podnijeti i fizička osoba koja namjerava osnovati subjekt, a ugovor o zajmu potpisuje se s registriranom tvrtkom ili obrtom. Ta osoba ne smije sada imati više od 30 % udjela u drugim subjektima niti ih je smjela imati ukupno dulje od 3 godine, osim ako pripada nekoj od ranjivih skupina.

Može li se prijaviti tvrtka starija od tri godine?

Samo ako su njezini većinski vlasnici osobe s invaliditetom, osobe od 55 i više godina, mladi od 18 do 29 godina ili osobe bez završene srednje škole.

Za koje djelatnosti nije moguće zatražiti mikro zajam?

Za poljoprivredu, šumarstvo i ribarstvo, prijevoz i skladištenje, pružanje smještaja, poslovanje nekretninama, financijske djelatnosti, osiguranje i trgovanje kriptovalutama, iznajmljivanje i leasing, djelatnosti zapošljavanja, ostale sportske djelatnosti (NKD 93.19), aktivnosti povezane s fosilnim gorivima i duhanom te aktivnosti s HAMAG-BICRO-ove Liste isključenih aktivnosti.

Kako se ostvaruje otpis do 30 % glavnice?

Uz urednu otplatu i dodatno zapošljavanje osobe s invaliditetom, osobe starije od 55 godina, dugotrajno nezaposlene osobe ili mlade osobe do 29 godina bez radnog iskustva, na neodređeno i puno radno vrijeme, najmanje 12 mjeseci. Ugovor o radu sklapa se nakon odobrenja i isplate zajma, a otpisati se može samo neotplaćeni dio glavnice.

Mogu li zatražiti mikro zajam ako koristim HZZ-ovu potporu za samozapošljavanje?

Ne u prvoj godini korištenja potpore. Ta se godina računa od potpisa ugovora o potpori, neovisno o datumu isplate. Nakon toga zahtjev se može podnijeti.

Mogu li zajmom kupiti ili urediti poslovni prostor?

Ne. Ulaganja u nekretnine nisu prihvatljiva, a prema HAMAG-BICRO-ovim odgovorima to uključuje i radove poput nove stolarije na poslovnom prostoru. Zajmom se financiraju oprema i druga osnovna sredstva te obrtna sredstva do 30 % iznosa zajma.

Kako se podnosi zahtjev za mikro zajam?

Isključivo online, putem sustava za online prijave HAMAG-BICRO-a. Uz zahtjev se prilažu poslovni plan na HAMAG-BICRO-ovu obrascu, ponude za ulaganje, propisani obrasci te financijska i porezna dokumentacija.

Izvori

• HAMAG-BICRO: Program Mikro zajmovi za rast i uključenost (rujan 2026.)
• HAMAG-BICRO: stranica programa Mikro zajam za rast i uključenost
• HAMAG-BICRO: Povećan maksimalni iznos zajma (24. 9. 2026.)
• HAMAG-BICRO: Pitanja i odgovori, Mikro zajmovi za rast i uključenost
• HAMAG-BICRO: Popis dokumentacije, Mikro zajmovi za rast i uključenost (31. 3. 2025.) i obrasci
• HAMAG-BICRO: Lista isključenih aktivnosti
• HAMAG-BICRO: Postupak prijave
• Europska komisija: referentne i diskontne stope (osnovna stopa za Hrvatsku)
• Omnia Solutions: Povećan maksimalni iznos mikro zajma na 50.000 EUR

Uvjeti su sažeti prema službenim izvorima na dan 20. 10. 2026. i mogu se promijeniti. Procjena u obrascu je informativna i temelji se na vašim odgovorima. Odluku o zajmu i otpisu donosi HAMAG-BICRO.