HBOR krediti za energetsku učinkovitost poduzetnika

Uz još uvijek aktualan i zanimljiv HBOR-ov program kredita za modernizaciju proizvodnje, upravo je otvoren i novi program – “Krediti za energetsku učinkovitost poduzetnika” koji je namijenjen poduzećima koja žele financijski održivom investicijom postići značajne uštede energije i smanjiti korištenje fosilnih goriva. Kroz kombinaciju sredstava Europskog fonda za regionalni razvoj (EFRR) i poslovnih banaka, poduzetnicima se nude povoljni krediti s mogućnošću otpisa do 50% glavnice, uz kamatu 0% na dio iz EFRR‑a. Omnia Solutions pomaže poduzetnicima da ove uvjete prevedu u konkretne projekte, od ideje i izračuna ušteda do potpune projektne i dokumentacijske pripreme.

Tko može koristiti ovaj kredit i za kakve projekte?

Kredit je dostupan poduzetnicima iz proizvodne industrije te komercijalnog i uslužnog sektora, bez obzira na pravni oblik, veličinu i strukturu vlasništva. Ključno je da je poduzetnik najmanje godinu dana prije podnošenja zahtjeva registriran za prihvatljivu NKD djelatnost u kojoj se provodi ulaganje te da ima registriranu poslovnu jedinicu ili podružnicu u Hrvatskoj. Korisnik kredita ne smije biti društvo u teškoćama te se tijekom trajanja programa s jednim korisnikom može realizirati samo jedan kredit. Za poduzetnike koji su u ETS sustavu potrebno je prethodno pribaviti suglasnost Ministarstva zaštite okoliša i zelene tranzicije.

Program financira mjere energetske učinkovitosti i korištenja obnovljivih izvora energije u proizvodnim pogonima i energetski troškovnim cjelinama u uslužnom i komercijalnom sektoru. U proizvodnoj industriji traži se najmanje 20% smanjenja potrošnje isporučene energije u odnosu na početno stanje, a ako se obnavljaju zgrade prateće proizvodnom pogonu (uredi, hale i sl.), za grijanje i hlađenje traži se ušteda od najmanje 50%. U komercijalnom i uslužnom sektoru minimalna ušteda na razini energetski troškovne cjeline iznosi 30%. Dodatno je moguće financirati i do 30% ulaganja u mjere koje nisu izravno energetske, ali su nužne za realizaciju projekta ili se odnose na horizontalne mjere pristupačnosti i mobilnosti.

Koliki iznos kredita je moguć i pod kojim uvjetima?

Najveći iznos pojedinačnog kredita iznosi 3.000.000 eura, pri čemu se ulaganje financira kombinacijom sredstava EFRR‑a i sredstava poslovne banke u omjeru 50:50. Na dio kredita koji dolazi iz EFRR‑a primjenjuje se fiksna kamatna stopa 0%, dok se na dio iz sredstava poslovne banke primjenjuje kamata sukladno poslovnoj odluci banke. Krediti se mogu odobravati i koristiti do 31. prosinca 2029., uz rok otplate do 17 godina, uključujući poček do 3 godine. Otplata se u pravilu vrši u jednakim mjesečnim, tromjesečnim ili polugodišnjim ratama, a primjenjuju se uobičajeni instrumenti osiguranja u bankarskoj praksi.

Za dio kredita iz EFRR‑a ne naplaćuju se naknade za obradu, rezervaciju sredstava ni otpis glavnice, a dodatne bankarske naknade moguće su samo na dio kredita iz sredstava poslovne banke. Prihvatljivi su isključivo novi krediti, bez refinanciranja postojećih, a ulaganja moraju biti financijski održiva, u skladu s pravilima o potporama i načelom “Do No Significant Harm” (DNSH). Ne financiraju se ulaganja povezana s fosilnim gorivima niti već dovršeni projekti; prihvatljivi troškovi moraju nastati nakon podnošenja zahtjeva i nisu smjeli biti u cijelosti provedeni prije odluke o odobrenju kredita.

Kapitalni rabat: mogućnost otpisa do 50% glavnice

Jedna od ključnih prednosti ovog programa je kapitalni rabat – mogućnost otpisa dijela glavnice kredita iz sredstava EFRR‑a nakon ispunjenja definiranih kriterija. Kapitalni rabat predstavlja potporu u obliku bespovratnih sredstava i može iznositi do 50% ukupno isplaćenog iznosa glavnice, ovisno o veličini korisnika, regiji ulaganja i vrsti potpora. Kriteriji za ostvarivanje otpisa detaljno su definirani u Programu kreditiranja i povezanim prilozima, a uključuju ispunjenje ciljanih ušteda i drugih uvjeta.

Za poduzetnika to znači da projekt, ako je dobro isplaniran i proveden, može biti znatno jeftiniji od klasičnog kredita jer dio glavnice više nije potrebno vraćati. Istovremeno, važno je voditi računa o pravilima državnih potpora i potpora male vrijednosti kako bi se izbjeglo prekomjerno subvencioniranje i osiguralo da kombinacija različitih izvora potpore ostane u dozvoljenim okvirima. Tu je nužno precizno planiranje, evidencija i usklađivanje svih potpora koje poduzetnik koristi.

Kako izgleda proces prijave i što HBOR očekuje?

Korisnik kredita zahtjev podnosi jednoj od poslovnih banaka uključenih u program (Erste, HPB, OTP banka, PBZ, Raiffeisenbank). Banka provodi kreditnu analizu i odlučuje o odobrenju, dok se kreditna sredstva isplaćuju kombinirano iz EFRR‑a i sredstava banke. Ulaganja moraju biti usklađena s pravilima EU o državnim potporama, okolišu i DNSH načelom, a za određene vrste infrastrukture traži se dokaz o otpornosti na klimatske promjene i, gdje je primjenjivo, provedba procjene utjecaja na okoliš.

HBOR i EU pravila zahtijevaju jasnu dokumentaciju o uštedama energije, strukturi ulaganja i troškovima, što je regulirano nizom priloga (proračun ušteda, metodologija izračuna, sustav mjerenja i verifikacije). Zbog toga je potrebno već u fazi pripreme projekta angažirati stručnjake za energetiku i financije kako bi se osiguralo da projekt ispunjava sve tehničke, regulatorne i financijske kriterije.

Kako Omnia Solutions može pomoći vašoj tvrtki?

Omnia Solutions pomaže poduzetnicima da ovaj program pretvore u konkretnu i izvedivu investiciju, a ne samo u još jednu administrativnu obvezu. Zajedno s vašim timom analiziramo postojeću potrošnju energije, definiramo mjere s najvećim učinkom i provjeravamo usklađenost s uvjetima HBOR‑a, EFRR‑a i DNSH načela. Na temelju toga oblikujemo cjelovit projektni koncept, uključujući izračun ušteda, financijsku konstrukciju, logiku KPI‑eva i plan mjerenja i verifikacije rezultata.

Uz energetsku i financijsku dimenziju, pomažemo vam i u integraciji ovog kredita s drugim nacionalnim i EU instrumentima, uz strogo poštivanje pravila o državnim potporama i izbjegavanje dvostrukog financiranja. To omogućuje da maksimalno iskoristite dostupne javne izvore, a da istovremeno ostanete unutar dozvoljenih intenziteta potpore i dugoročno zadržite financijsku održivost. Naš cilj je da vaša investicija u energetsku učinkovitost bude i ekonomski isplativa i regulatorno sigurna – od prvog nacrta do zadnjeg izvješća.

Česta pitanja o HBOR kreditima za energetsku učinkovitost poduzetnika

Kako dobiti HBOR kredit za energetsku učinkovitost poduzetnika?
HBOR kredit za energetsku učinkovitost poduzetnika tražite putem jedne od uključenih poslovnih banaka (Erste, HPB, OTP banka, PBZ, Raiffeisenbank), uz jasno definiran projekt energetske učinkovitosti i potrebnu tehničku i financijsku dokumentaciju. Banka provodi kreditnu analizu, a nakon odobrenja kredit se isplaćuje kombinirano iz sredstava Europskog fonda za regionalni razvoj (EFRR) i sredstava banke.

Koliki kapitalni rabat mogu ostvariti na HBOR kredit za energetsku učinkovitost?
Kapitalni rabat na HBOR kredit za energetsku učinkovitost može iznositi do 50% ukupno isplaćene glavnice iz sredstava EFRR‑a, ovisno o veličini poduzetnika, regiji ulaganja i vrsti potpore. Rabat se odobrava nakon što projekt ispuni propisane uvjete i dokaže planirane uštede energije.

Koje projekte HBOR kredit za energetsku učinkovitost financira?
Kredit financira projekte koji donose mjerljive uštede energije: obnovu i modernizaciju proizvodnih pogona, mjere energetske učinkovitosti u zgradama, uvođenje obnovljivih izvora energije te prateće mjere nužne za realizaciju projekata. U proizvodnoj industriji traži se najmanje 20% uštede isporučene energije, kod zgrada za grijanje i hlađenje ušteda od najmanje 50%, a u komercijalnom i uslužnom sektoru najmanje 30% uštede na razini energetski troškovne cjeline.

Tko može koristiti HBOR kredit za energetsku učinkovitost poduzetnika?
Kredit mogu koristiti poduzetnici iz proizvodne industrije te komercijalnog i uslužnog sektora, bez obzira na veličinu i pravni oblik, ako su najmanje godinu dana registrirani za prihvatljivu NKD djelatnost i imaju poslovnu jedinicu ili podružnicu u Hrvatskoj. Poduzetnik ne smije biti društvo u teškoćama, a tijekom trajanja programa s jednim korisnikom može se realizirati samo jedan kredit.

Koji su maksimalni iznos i rok otplate HBOR kredita za energetsku učinkovitost?
Pojedinačni HBOR kredit za energetsku učinkovitost može iznositi do 3.000.000 eura, uz financiranje u omjeru 50% EFRR i 50% sredstva banke. Krediti se mogu odobravati i koristiti do 31. prosinca 2029., s rokom otplate do 17 godina, uključujući poček do 3 godine.

Plaćaju li se naknade i kolika je kamatna stopa na HBOR kredit za energetsku učinkovitost?
Na dio kredita iz sredstava EFRR‑a primjenjuje se fiksna kamatna stopa 0%, bez naknada za obradu, rezervaciju sredstava ili otpis glavnice. Na dio kredita iz sredstava poslovne banke primjenjuje se kamata i naknade prema odluci banke.

Zašto mi treba stručna podrška kod prijave HBOR kredita za energetsku učinkovitost?
Stručna podrška kod prijave HBOR kredita za energetsku učinkovitost potrebna je zato što ovaj kredit spaja kompleksne energetske izračune, financijsko planiranje i stroga EU pravila o potporama i DNSH načelu. Bez tog znanja lako nastaju greške u proračunima ušteda, strukturi ulaganja ili evidenciji potpora, što može dovesti do odbijanja zahtjeva ili gubitka prava na kapitalni rabat. Uključivanje specijaliziranog tima (npr. Omnia Solutions d.o.o.) povećava šansu da projekt bude odobren iz prve, da ostvarite maksimalan mogući kapitalni rabat i da cijela investicija ostane financijski održiva tijekom čitavog roka otplate kredita.

Za više informacija javite nam se na e-mail: info@omniasolutions.hr ili na broj 097 796 96 79.