Stanje 10. studenoga 2026., prema službenim stranicama HBOR-a, HAMAG-BICRO-a i Ministarstva gospodarstva.
Otvorenih natječaja za bespovratna sredstva za ulaganje u opremu, strojeve ili pogon trenutačno je malo i namijenjeni su užim skupinama. Otvorena su, međutim, četiri kredita i zajma HBOR-a i HAMAG-BICRO-a kod kojih se nakon ispunjenja uvjeta može otpisati od 40 do 50 % glavnice, a peti se otvara 20. studenoga 2026. HBOR taj otpis naziva kapitalnim rabatom i u svojim programima navodi da on „predstavlja potporu u obliku bespovratnih sredstava”.
Ukratko
- Među pozivima Ministarstva gospodarstva za poduzetnike danas su otvoreni poziv za inovacije procesa u prerađivačkoj industriji i inovacijski vaučeri do 10.000 EUR. Integrator se ponovno otvara 17. studenoga 2026., ali samo za projekte u partnerstvu.
- HBOR-ovi krediti za modernizaciju proizvodnje i za energetsku učinkovitost nude otpis do 50 % glavnice, a krediti za preradu poljoprivrednih proizvoda do 40 %. Polovica svakog kredita dolazi iz europskih sredstava uz kamatu 0 %.
- HAMAG-BICRO-ovi SP ZPP zajmovi za poljoprivrednike nude otpis do 45 %, a za mlade poljoprivrednike do 50 %. Mali zajmovi za industrijsku tranziciju, s otpisom do 50 %, zaprimaju se od 20. studenoga 2026. u 8:00.
- Otpis nije automatski. Ostvaruje se nakon što davatelj potvrdi da su ispunjeni kriteriji, primjerice ušteda energije, uvedena digitalna rješenja ili rast dodane vrijednosti po zaposleniku.
- Koji program odgovara vašem ulaganju možete provjeriti u upitniku, a uvjete pojedinog programa u provjeri prihvatljivosti.
Stanje podataka: 10.11.2026. · Izvora: 9, popis na kraju članka · Kako provjeravamo podatke · Prijavite netočnost
Stanje 10.11.2026.
Što je poduzetniku danas dostupno za ulaganje
Bespovratna sredstva
Krediti i zajmovi s otpisom glavnice
Izvori: službene stranice davatelja, stanje 10.11.2026. Bespovratna sredstva odnose se na pozive za poduzetnike koje pratimo, bez natječaja za poljoprivrednike. Popis svih programa je u Pregledu natječaja i programa.
Što je trenutačno otvoreno od bespovratnih sredstava
Prema popisu otvorenih poziva Ministarstva gospodarstva na dan 10. studenoga 2026., poduzetnici se mogu prijaviti na poziv za inovacije procesa u prerađivačkoj industriji, s potporama od 150.000 do 450.000 EUR i rokom 31. prosinca 2026. u 11 sati, te na inovacijske vaučere, kojima se plaćaju usluge laboratorija i testiranja do 10.000 EUR. Integrator je obustavljen od srpnja i ponovno se otvara 17. studenoga 2026. u 11 sati. Na njega se mogu prijaviti samo mala i srednja poduzeća koja projekt provode s najmanje dva partnera.
Dva su poziva tek najavljena. Start-up/spin off poduzeća mladih istraživača ima indikativni početak 15. prosinca 2026., a STEP SPIN je namijenjen konzorcijima poduzetnika i još nije objavljen. Poduzetnik koji želi kupiti stroj, urediti pogon ili smanjiti trošak energije zato danas teško može računati na bespovratna sredstva. Natječaje za poljoprivrednike iz Strateškog plana Zajedničke poljoprivredne politike ovdje ne obrađujemo. Pozive koje pratimo i njihov status donosi Pregled natječaja i programa.
Zašto otpis glavnice djeluje slično bespovratnoj potpori
Kod kredita ili zajma s otpisom glavnice novac dobivate kao i kod svakog kredita, prije ulaganja. Razlika nastaje kasnije. Ako ulaganje ostvari rezultat koji program traži, dio glavnice se otpisuje i taj dio više ne vraćate. Za poduzetnika je učinak sličan bespovratnoj potpori, a tako ga opisuje i sam HBOR. U programima kredita za modernizaciju proizvodnje, energetsku učinkovitost i preradu poljoprivrednih proizvoda piše da se kapitalni rabat dodjeljuje u skladu s propisima o potporama i da predstavlja potporu u obliku bespovratnih sredstava.
Važne su tri razlike. Zahtjev se može podnijeti kad je ulaganje spremno, jer se ovi programi ne provode kao natječaji s rokom nego do iskorištenja sredstava. Novac stiže unaprijed, pa ulaganje ne morate najprije platiti sami. Otpis, napokon, ovisi o rezultatu, pa otplatu treba planirati kao da ga neće biti. Kako se kapitalni rabat računa kod HBOR-a, opisali smo u vodiču Kapitalni rabat i otpis glavnice HBOR-ovih kredita.
Dva puta do iste svrhe
Bespovratna potpora i kredit s otpisom glavnice, korak po korak
Bespovratna potpora
Kredit ili zajam s otpisom glavnice
Pojednostavljen prikaz. Točan redoslijed i uvjeti ovise o programu.
Pet kredita i zajmova s otpisom glavnice
Programi se razlikuju po tome kome su namijenjeni i koliko ulaganje prate. HAMAG-BICRO-ovi zajmovi pokrivaju manja ulaganja, do 150.000 EUR, a HBOR-ovi krediti ulaganja od 100.000 do 3.000.000 EUR.
Koji program za koliko ulaganje
Raspon iznosa i najviši otpis glavnice po programu
Iznosi su u eurima. Ljestvica je logaritamska, svaki korak znači deset puta veći iznos, a desni rub je 3.000.000 EUR. Za energetsku učinkovitost program ne propisuje najniži iznos. Kod HBOR-ovih kredita polovica glavnice dolazi iz europskih sredstava uz kamatu 0 %. Izvori: programi HBOR-a i HAMAG-BICRO-a.
HBOR, Krediti za modernizaciju proizvodnje
Namijenjeni su mikro, malim i srednjim poduzetnicima iz prerađivačke industrije. Kredit iznosi od 100.000 do 3.000.000 EUR, u pravilu do 85 % vrijednosti ulaganja, uz otplatu do 15 godina i poček do 3 godine. Polovica kredita dolazi iz Europskog fonda za regionalni razvoj uz kamatu 0 %. Otpis do 50 % isplaćene glavnice ovisi o tome koliko rješenja Industrije 4.0 i digitalnih rješenja ulaganje uvodi i je li njegov rezultat u području Strategije pametne specijalizacije. Zahtjev se podnosi izravno HBOR-u, elektronički, a rok za predaju nije objavljen. Više u vodiču HBOR-ovi krediti za modernizaciju proizvodnje.
HBOR, Krediti za energetsku učinkovitost poduzetnika
Otvoreni su poduzetnicima svih veličina iz proizvodne industrije te iz trgovačkih i uslužnih djelatnosti navedenih u programu. Kredit iznosi do 3.000.000 EUR, uz otplatu do 17 godina i poček do 3 godine, a odobrava ga jedna od pet poslovnih banaka (Erste, HPB, OTP, PBZ i Raiffeisenbank). Otpis od 15, 25, 35 ili 50 % ovisi o ostvarenoj uštedi energije. Više u vodiču HBOR-ovi krediti za energetsku učinkovitost.
HBOR, Krediti za preradu poljoprivrednih proizvoda
Namijenjeni su mikro, malim i srednjim prerađivačima poljoprivrednih proizvoda, primjerice klaonicama i prerađivačima žitarica, voća i povrća. Kredit iznosi od 200.000 do 3.000.000 EUR, uz otplatu do 20 godina. HBOR zahtjeve zaprima od 28. listopada 2026. Otpis do 40 % ovisi o povećanju kapaciteta i podrijetlu sirovine. Više u vodiču HBOR-ovi krediti za preradu poljoprivrednih proizvoda.
HAMAG-BICRO, SP ZPP zajmovi za rast poljoprivredne proizvodnje
Namijenjeni su poljoprivrednicima u osjetljivim sektorima koji su u sektoru ulaganja najmanje dvije godine. Zajam iznosi od 1.000 do 150.000 EUR uz fiksnu kamatu 0,10 % i otplatu do 8 godina, a za mlade poljoprivrednike do 10 godina. Otpis je do 45 % iskorištenog zajma, a za mlade poljoprivrednike do 50 %. Kriteriji se razlikuju po sektorima, a primjer za pčelare opisali smo u vodiču SP ZPP zajam za pčelare. Sve uvjete donosi vodič SP ZPP zajmovi za rast poljoprivredne proizvodnje.
HAMAG-BICRO, Mali zajmovi za industrijsku tranziciju
Namijenjeni su mikro, malim i srednjim poduzećima i obrtima izvan Grada Zagreba koji su u registru najmanje tri godine i upisani su na popis mapiranih dionika regionalnih lanaca vrijednosti. Zajam iznosi od 25.001 do 100.000 EUR uz fiksnu kamatu od 0,5 do 1,5 % i otplatu do 10 godina. Otpis do 50 % ovisi o rastu dodane vrijednosti po zaposleniku. Zahtjevi se zaprimaju od petka, 20. studenoga 2026., u 8:00. Više u vodiču Mali zajmovi za industrijsku tranziciju.
Što treba ispuniti za otpis glavnice
Svaki program ima vlastite kriterije, ali im je logika ista. Otpis je veći što je rezultat ulaganja veći. Kod energetske učinkovitosti mjeri se ušteda energije, kod modernizacije broj i vrsta uvedenih rješenja, kod Malih zajmova rast dodane vrijednosti po zaposleniku, a kod poljoprivrednih programa kapacitet i proizvodnja.
Otpis se zarađuje rezultatom
Što treba ispuniti za otpis glavnice
HBOR, energetska učinkovitost
malo ili srednje poduzeće u proizvodnji, ušteda isporučene energije
HBOR, modernizacija proizvodnje
zbraja se, najviše do 50 %
HAMAG-BICRO, Mali zajmovi za industrijsku tranziciju
zbraja se, najviše do 50 %
HBOR, prerada poljoprivrednih proizvoda
primjer klaonice s najmanje 50 % vlastite sirovine, najviše do 40 %
HAMAG-BICRO, SP ZPP zajmovi
primjer pčelara, najviše do 45 %, mladi poljoprivrednici do 50 %
Prikazan je dio kriterija. Potpuni kriteriji su u prilozima programa HBOR-a i HAMAG-BICRO-a, a iznos otpisa ograničavaju i pravila o državnim potporama.
Primjeri izračuna otpisa
Tri primjera pokazuju kako se kriteriji pretvaraju u iznos. U svakome se otpis računa od isplaćene glavnice, a ostatak se otplaćuje prema ugovoru.
Primjeri izračuna
Koliko glavnice ostaje za otplatu
Mali zajam za industrijsku tranziciju od 100.000 EUR
Dodana vrijednost po zaposleniku veća je za 8 %, a rezultat ulaganja je u području S3.
HBOR-ov kredit za modernizaciju proizvodnje od 1.000.000 EUR
Dva rješenja Industrije 4.0, svako vrijedno najmanje 100.000 EUR, tri digitalna rješenja i rezultat u području S3.
HBOR-ov kredit za energetsku učinkovitost od 600.000 EUR
Malo proizvodno poduzeće ostvari uštedu isporučene energije od 40 % i najmanje 100.000 kWh.
Primjeri su naš izračun prema kriterijima iz programa i ne predstavljaju obećanje. Otpis se ostvaruje nakon što davatelj potvrdi da su kriteriji ispunjeni, a njegov iznos mogu smanjiti pravila o državnim potporama.
Bespovratna potpora ili kredit s otpisom glavnice
Kredit s otpisom ne zamjenjuje bespovratnu potporu u svemu. Usporedba pokazuje gdje je koji izvor jači.
Usporedba
Bespovratna potpora ili kredit s otpisom glavnice
| Bespovratna potpora | Kredit ili zajam s otpisom glavnice | |
|---|---|---|
| Kada se može zatražiti | Samo dok je poziv otvoren, često uz kratak rok | Dok ima sredstava, bez roka za prijavu |
| Kada stiže novac | U pravilu nakon što su troškovi nastali i dokazani | Prije ulaganja, isplatom kredita |
| Koliko ulaganja pokriva | Dio prihvatljivih troškova, ostatak osigurava poduzetnik | Kod HBOR-ovih kredita za modernizaciju i preradu u pravilu do 85 % vrijednosti ulaganja |
| Što se vraća | Ništa, ako su ispunjene sve obveze iz ugovora | Glavnica umanjena za otpis, uz kamatu. Kod HAMAG-BICRO-a ona je od 0,10 do 1,5 %, a kod HBOR-a 0 % na polovicu kredita |
| O čemu ovisi iznos | O ocjeni prijave i raspoloživim sredstvima poziva | O rezultatu ulaganja, primjerice uštedi energije ili rastu |
| Glavni rizik | Prijava ne prođe ili poziv nije otvoren kad trebate ulagati | Kriteriji za otpis ne budu ispunjeni, pa se vraća cijeli kredit |
Na što paziti
Otplatu planirajte bez otpisa. Otpis se ostvaruje tek nakon što davatelj potvrdi da su kriteriji ispunjeni, a ako nisu, vraća se cijeli kredit.
Zahtjev podnesite prije početka ulaganja. Kod HBOR-ovih kredita za modernizaciju proizvodnje nisu prihvatljiva ulaganja započeta prije podnošenja zahtjeva, a kod Malih zajmova za industrijsku tranziciju dovršena ulaganja i ranije plaćeni troškovi.
Otpis je državna potpora. Zato ga ograničavaju pravila o potporama, kod Malih zajmova za industrijsku tranziciju pravila o potporama male vrijednosti, a kod HBOR-ovih kredita najviši dopušteni intenzitet potpore. HBOR-ov kredit za modernizaciju proizvodnje ne može se koristiti ni za sufinanciranje ili predfinanciranje bespovratnih sredstava.
Kriterije treba dokazati. Kod modernizacije proizvodnje rješenja Industrije 4.0 i digitalna rješenja potvrđuje ovlašteni sudski vještak, prije ulaganja i nakon njega. Kod HBOR-ovih kredita i Malih zajmova za industrijsku tranziciju korisnik može ugovoriti samo jedan kredit ili zajam iz programa, pa ulaganje vrijedi dobro isplanirati odmah.
Primjer iz prakse
Našem klijentu, PG-u Orehovec, odobren je HBOR-ov kredit za modernizaciju proizvodnje uz otpis do 50 % glavnice, koji se ostvaruje nakon ispunjenja kriterija. Više piše u članku o tom kreditu.
Kako provjeriti koji program odgovara vašem ulaganju
U upitniku odgovorite na šest kratkih pitanja i vidite koji programi dolaze u obzir. Za programe HAMAG-BICRO-a i HBOR-a uvjete zatim možete provjeriti korak po korak u razgovoru. Razlike među zajmovima i kreditima prikazali smo i u usporedbi programa 2026.
Česta pitanja
Ima li trenutačno otvorenih natječaja za bespovratna sredstva za poduzetnike?
Na dan 10. studenoga 2026. među pozivima Ministarstva gospodarstva za poduzetnike otvoreni su poziv za inovacije procesa u prerađivačkoj industriji, do 31. prosinca 2026., i inovacijski vaučeri do 10.000 EUR, do 30. travnja 2027. Integrator se ponovno otvara 17. studenoga 2026. i traži partnerstvo s najmanje dva mala ili srednja poduzeća. Za uobičajeno ulaganje u opremu ili pogon izbor je zato vrlo uzak.
Što je otpis glavnice ili kapitalni rabat?
Otpis glavnice znači da se dio kredita ili zajma ne vraća ako korisnik ispuni unaprijed zadane kriterije, primjerice određenu uštedu energije ili rast dodane vrijednosti po zaposleniku. HBOR ga naziva kapitalnim rabatom i u programima navodi da predstavlja potporu u obliku bespovratnih sredstava. Otpis se ostvaruje tek nakon što davatelj potvrdi da su kriteriji ispunjeni.
Koliko glavnice se može otpisati?
Najviše do 50 % kod HBOR-ovih kredita za modernizaciju proizvodnje i za energetsku učinkovitost te kod HAMAG-BICRO-ovih Malih zajmova za industrijsku tranziciju. Kod SP ZPP zajmova za poljoprivrednike otpis je do 45 %, a za mlade poljoprivrednike do 50 %. Kod HBOR-ovih kredita za preradu poljoprivrednih proizvoda otpis je do 40 %. Stvarni postotak ovisi o ispunjenim kriterijima i pravilima o državnim potporama.
Je li kredit s otpisom glavnice isto što i bespovratna sredstva?
Nije isto, ali je učinak sličan. Kod bespovratne potpore novac se u pravilu isplaćuje nakon što su troškovi nastali. Kod kredita s otpisom novac stiže prije ulaganja, a dio glavnice otpisuje se kasnije, kad su kriteriji ispunjeni. Ako kriteriji nisu ispunjeni, vraća se cijeli kredit, zato otplatu treba planirati bez otpisa.
Mogu li započeti ulaganje prije podnošenja zahtjeva?
Kod HBOR-ovih kredita za modernizaciju proizvodnje ulaganja započeta prije podnošenja zahtjeva nisu prihvatljiva, a slično pravilo imaju i HBOR-ovi krediti za preradu poljoprivrednih proizvoda. Kod Malih zajmova za industrijsku tranziciju nisu prihvatljiva već dovršena ulaganja ni ranije plaćeni troškovi. Zato je najsigurnije zahtjev podnijeti prije narudžbe opreme ili početka radova.
O autoru
Suosnivač i direktor Omnia Solutions. Više od 13 godina radi na financiranju poduzetnika, najviše na zajmovima HAMAG-BICRO-a, HBOR-ovim kreditima, investicijskim studijama i poreznim olakšicama. Sudjelovao je u pripremi i realizaciji više od 130 projekata, kojima je klijentima dodijeljeno više od 20 milijuna eura bespovratnih sredstava i odobreno više od 2 milijuna eura poreznih olakšica. Prije konzaltinga radio je u Privrednoj banci Zagreb na pripremi kreditnih prijedloga za mala i srednja poduzeća. Ima licencu HANFA-e.
Izvori
- HBOR, Krediti za modernizaciju proizvodnje (stranica programa)
- HBOR, Krediti za modernizaciju proizvodnje, Prilog 2, Kriteriji za kapitalni rabat (PDF)
- HBOR, Krediti za energetsku učinkovitost poduzetnika (stranica programa s Prilogom 1)
- HBOR, Krediti za preradu poljoprivrednih proizvoda (stranica programa)
- HAMAG-BICRO, SP ZPP zajmovi za rast poljoprivredne proizvodnje u osjetljivim sektorima
- HAMAG-BICRO, Mali zajmovi za industrijsku tranziciju (stranica programa)
- HAMAG-BICRO, tekst programa Mali zajmovi za industrijsku tranziciju (PDF)
- HAMAG-BICRO, Ponovno otvaranje programa Mali zajmovi za industrijsku tranziciju (30. listopada 2026.)
- Ministarstvo gospodarstva, Otvoreni pozivi Programa Konkurentnost i kohezija 2021. do 2027.
Ulaganje uz otpis dijela glavnice
Provjerimo koji kredit ili zajam odgovara vašem ulaganju i koliki otpis je realan
Provjerit ćemo prihvatljivost, usporediti programe, procijeniti koje kriterije za otpis možete ispuniti i pripremiti zahtjev s dokumentacijom. Uvodni razgovor je besplatan.
