Iskoristite priliku za povoljne kredite HBOR-a s kamatama ispod 1%

U Hrvatskoj je kamatna stopa po kojoj se poduzetnici zadužuju jedna od ključnih varijabli za poslovanje u cjelini. Ako se vratimo u ne tako davnu prošlost, sjetit ćemo se globalne financijske krize 2008. godine koja je pogodila cijeli svijet, a nakon koje je krenula era jeftinih kredita. U nastojanju da potaknu gospodarski rast i izbjegnu deflaciju, mnoge središnje banke širom svijeta su smanjile svoje ključne kamatne stope na najniže razine u povijesti. Ova niska razina kamatnih stopa omogućila je povoljne uvjete za realizaciju kredita za mnoge poduzetnike, ali i za kućanstva koja su se odlučila na kupnju nekretnine. Opće je poznato da se ekonomija kreće u gotovo pravilnim ciklusima kojih je od Drugog svjetskog rata do 2008. godine bilo 14. S obzirom da je cijeli svijet zahvatila visoka inflacija centralne banke moraju reagirati kako bi istu obuzdale.

Prema predviđanjima da će inflacija predugo ostati pretjerano visoka, Upravno vijeće Europske središnje banke (ESB) odlučno je u poduzimanju koraka za što skoriji povratak inflacije na srednjoročni cilj od 2 posto te je stoga u ožujku 2023. odlučilo povećati tri ključne kamatne stope ESB‑a za 50 baznih bodova. U skladu s tim, kamatna stopa za glavne operacije refinanciranja iznosit će 3,5 posto, kamatna stopa za mogućnost posudbe na kraju dana 3,75 posto, a kamatna stopa na novčani depozit 3 posto. U tom smislu, razdoblje jeftinih kredita može se smatrati završenim. Međutim, još uvijek postoje povoljne kreditne linije za one koji žele financirati svoje investicije po vrlo povoljnim uvjetima.

I dalje je moguće financirati investicijske projekte s kamatama ispod 1%, važno je prepoznati mogućnost i uklopiti se u uvjete investicijskih linija HAMAG-BICRO-a te HBOR-a

Zato je važno pitati se jesu li poduzetnici u Hrvatskoj spremni na rast kamatnih stopa ili su na vrijeme prepoznali benefite povoljnih kreditnih linija. Primjerice, crowdfunding postaje sve popularniji među hrvatskim poduzetnicima kao alternativa tradicionalnim bankovnim kreditima. Ovaj način financiranja omogućuje poduzetnicima da direktno komuniciraju s investitorima, čime se smanjuju troškovi posrednika i dobiva se veća kontrola nad financiranjem.

Europska središnja banka može povećavati kamatne stope brže nego što Hrvatska može smanjivati svoje rizike i povećavati kreditni rejting, pa će rast europskih kamatnih stopa u jednom trenutku prevagnuti i kamatne stope na kredite će i u Hrvatskoj početi rasti. S obzirom na neizbježno povećanje kamatnih stopa, važno je da hrvatski poduzetnici što prije prepoznaju alternativne izvore financiranja i pripreme se za eventualni daljnji rast kamatnih stopa. To znači pažljivo proučavanje tržišta financijskih proizvoda i usluga te aktivno traženje najboljih rješenja za financiranje svojih poslovnih projekata.

Dio poduzetnika financira se kroz EU natječaje koji su i dalje izuzetno atraktivni jer se poduzetnicima u sklopu prijavljenih projekata osiguravaju bespovratna sredstva. Očekujemo nastavak tog trenda objavom natječaja iz novog programskog razdoblja 2021. – 2027.

Također, postoje i druge alternativne kreditne linije poput HBOR-a i atraktivni zajmovi HAMAG-BICRO-a s atraktivnim kamatnim stopama koje su manje od 1% i koje su fiksne. S obzirom da su se HAMAG zajmovi vrlo brzo iskoristili, može se zaključiti da se dio poduzetnika odlučio na ove atraktivne linije, ali još uvijek postoji mogućnost korištenja investicijskih kredita po znatno povoljnijim uvjetima od “komercijalnih”.

Dobra investicijska studija i kvalitetni savjetnici su ključni za odobrenje kredita ili zajma od strane bilo koje financijske institucije (npr. poslovne banke, HBOR-a, HAMAG-BICRO-a). Investicijska studija je sveoubuhvatni dokument koji sadrži detaljne informacije o planiranoj investiciji, kao što su troškovi, prihodi, rizici i povrat investicije. Ova studija se koristi kao osnova za odlučivanje financijske institucije o tome da li će dati kredit ili ne.

Naš tim napravio je informativni izračun i usporedbu između poslovne banke i HBOR-a na iznos investicijskog kredita od 300.000 eura, s rokom otplate od 10 godina i bez počeka. Razlika između ukupnog troška redovnog kredita jedne poslovne banke i HBOR-ovog kredita (Investicije posebnih segmenata MSP-ova u okviru NPOO-a) je veća od 81.000 eura. Drugim riječima, samo u razlici na ukupnim kamatama poduzetnik može uštedjeti čak 78.000 eura gledajući cijeli period otplate kredita.

Za više informacija i pomoć u pripremi dokumentacije za apliciranje na investicijske kredite HBOR-a i HAMAG-BICRO-a, javite nam se na: info@omniasolutions.hr